多大流水会被查?

银行对大额流水监控严格，单日转账超过5万元或累计超过20万元可能触发核查。频繁转账、分散转入集中转出、深夜交易等异常行为都会被系统标记。公转私、私转公超过50万元必须说明资金来源，否则可能被冻结。个人账户突然收到多笔小额资金再集中转出，也会引起银行注意。

异常流水特征

短期内频繁交易、账户快进快出、与多个陌生账户互转都容易被查。同一IP地址操作多个账户、交易时间集中在非工作时段也会被系统监测。大额现金存取超过5万元需登记用途，频繁存取可能被要求提供收入证明。企业账户公转私超过50万元且无合理理由，银行会直接冻结并上报税务部门。