征信不良记录多久可以办信用卡?

征信不良记录保留5年，还清欠款后开始计算时间。银行会查看近2年的信用状况，逾期次数少、金额小影响较小。严重逾期如连续3次或累计6次，办卡难度大。部分银行允许用良好记录覆盖不良，比如按时还款6个月以上。保持良好信用习惯，记录更新后更容易获批。

不良记录的影响

征信污点会降低银行审批通过率，甚至直接拒绝申请。银行会重点看近期的还款表现，偶尔逾期影响不大。频繁逾期会导致信用卡额度低，或者要求额外担保。养好信用比消除污点更重要，按时还款、避免透支能逐步改善信用状况。有些小银行对不良记录容忍度较高，可以尝试申请。