银行理财产品是什么?银行自营与代销有啥区别?

银行理财产品是银行把客户的钱集中起来，投资到债券、存款、基金等资产中，获取收益后再分给客户的产品。客户购买后，银行负责管理资金，风险和收益由产品类型决定。

区别

银行自营产品：银行自己设计、发行和管理，资金全部投入银行指定的项目，风险由银行承担。收益相对稳定，适合保守型投资者。比如某款1年期产品，年化收益3.5%，银行全程把控资金去向。

银行代销产品：银行帮其他机构（如基金公司、保险公司）销售产品，银行不负责管理资金，也不承担风险。收益和风险取决于发行机构，选择更多样。比如某款代销的基金产品，收益随市场波动，银行只收销售手续费。