协商还款和按时还款在征信方面区别是什么?

协商还款和按时还款在征信上的主要区别在于记录状态和影响程度。按时还款显示履约良好，征信报告标记为"正常"；协商还款则标记为"特殊交易"，可能影响后续贷款审批。

区别

协商还款：指借款人与债权人达成新还款协议，如延期或减免部分金额。征信报告会显示"协商还款"或"特殊交易"记录，保留5年。银行审批贷款时可能认为还款能力不稳定，增加拒贷风险。多次协商会进一步降低信用评分。

按时还款：指借款人按合同约定日期足额还款。征信报告标记为"正常"，无负面记录。长期按时还款能积累良好信用，提高贷款通过率。银行更倾向给此类客户提供更低利率或更高额度。