商贷认房还是认贷首付?

商贷认房还是认贷首付，主要看当地政策和个人情况。认房不看贷款记录，只要名下有房就按二套房算；认贷只查贷款记录，有过商贷记录就算二套房，不管名下有没有房。选择哪种方式，得看自己名下房产和贷款历史的组合，才能确定首付比例。

对比

认房：只要名下有房，不管有没有贷款记录，都算二套房。比如北京、上海等城市严格执行认房政策，即使名下房子卖了，只要系统里还有记录，首付就得提高。这种政策对投资客限制大，但刚需改善型购房者可能因为卖房后记录未更新而被误伤。

认贷：只查有没有商贷记录，有过贷款就算二套房，不管名下有没有房。比如深圳、广州等城市更倾向认贷，名下没房但有贷款记录，首付比例也会提高。这种政策对刚需友好，但有过贷款记录的投资者可能钻空子，用全款买房规避政策。