房贷利率变更还是置换?

房贷利率变更和置换是两种不同的调整方式。变更是在原贷款合同基础上修改利率，适合利率小幅下降时；置换则是结清旧贷、申请新贷，适合利率大幅下降或想延长年限的情况。选择哪种取决于利率差、手续费和自身需求。

对比

利率变更：操作简单，只需向银行申请调整，无需重新审批，节省时间。但利率降幅有限，一般不超过0.5个百分点，且银行可能收取手续费。适合短期内有小额资金压力、不想折腾的借款人。

房贷置换：能获得更低利率，降幅可达1个百分点以上，还能延长还款年限减轻月供。但流程复杂，需重新提交资料审批，涉及结清旧贷、办新贷等环节，耗时约1-2个月，且可能产生违约金。适合长期持有房产、追求低月供的借款人。