降息前提前还房贷划算还是降息后还划算?

降息前提前还房贷更划算，因为此时利率较高，提前还款能减少高利息支出。降息后利率下降，继续还款的实际成本更低，提前还款的收益减少。

对比

降息前提前还款：房贷利率处于高位，每月还款利息占比大。提前还清本金后，剩余期限的利息支出大幅减少，总还款额节省明显。比如100万贷款，利率5%时，提前还款10万，可省下未来10年的约5万元利息，减轻长期负担。

降息后继续还款：利率下调后，每月还款中的利息部分减少，本金占比增加。此时提前还款的必要性降低，资金可灵活用于投资或应急。比如利率从5%降至4%，同样100万贷款，月供减少约500元，10年总利息少付6万元，保留资金流动性更划算。