分红险现在还能避债吗?

分红险现在不能完全避债。根据2022年最高法新规，如果投保人故意逃避债务，保单可能被强制执行。现金价值超过已缴保费的部分，债权人可以申请冻结。但生存金、红利等未领取的款项暂时安全。离婚时保单也可能被分割，不再是个人专属资产。购买前需评估自身债务风险，避免法律纠纷。

分红险的实际作用

分红险的保障功能正在减弱。近年分红率普遍低于3%，部分产品甚至停派红利。保费高昂但保障有限，重疾险、医疗险性价比更高。现金价值增长缓慢，前几年退保会有亏损。对于高负债人群，分红险不再是理想选择，应优先考虑债务规划和基础保障。