商行的派生存款是它白得的钱吗?

商行的派生存款不是白得的钱。银行放贷时创造存款，但必须准备相应资金。比如客户存入100元，银行可贷出80元，这80元又成新存款。整个过程银行需满足存款准备金要求，自有资金和存款都是负债，并非无偿获得。派生存款是信用扩张的结果，银行需承担风险和成本。

派生存款的限制

派生存款数量受多种因素约束。央行规定的存款准备金率直接影响银行可贷金额。若准备金率为10%，银行每100元存款最多能贷出90元。此外，市场贷款需求、银行资本充足率和储户提款行为都会限制派生规模。存款准备金率上调时，派生存款能力会下降，银行放贷更谨慎。