分红型终身寿险是身故才能返还吗?

分红型终身寿险的身故保障是核心功能，但并非只能通过身故返还。保单持有人活着时也可通过减保或保单贷款取现，只是金额会受现金价值限制。部分产品还支持满期金返还，比如保单满一定年限后返还已交保费。分红部分每年分配，可累积生息或直接领取，增加资金灵活性。

分红型寿险的灵活运用

分红型寿险适合长期资金规划，比如子女教育金或养老储备。若急需用钱，可通过保单贷款获取80%现金价值，手续简单。分红收益不确定，但历史数据显示稳定产品年化收益约2%-4%。投保后可调整保额，满足不同人生阶段需求。不过早期退保损失较大，建议持有10年以上再考虑部分领取。