财富管理业务的发展过程是什么?

财富管理业务起源于私人银行服务，最初只为高净值人群提供资产配置建议。20世纪70年代，随着中产阶级崛起，银行开始推出面向大众的理财产品。90年代，信托公司和证券公司加入市场，产品种类逐渐丰富。21世纪后，互联网金融平台兴起，线上理财服务普及，客户群体进一步扩大。如今，财富管理已涵盖基金、保险、信托等多种工具，服务对象覆盖普通家庭到超高净值客户。

财富管理的演变

早期财富管理以储蓄和保险为主，后来发展到股票、债券投资。2008年金融危机后，风险管理成为重点，ESG投资理念兴起。智能投顾的出现降低了服务门槛，机器人理财开始服务普通投资者。近年来，家族办公室和跨境资产配置需求增长，财富管理公司提供全球化服务。监管政策不断完善，行业逐步规范，客户保护措施更加严格。财富管理从单纯的产品销售转向综合财务规划。