房贷基准利率是算月息还是年息?

房贷基准利率是年息，按年计算但分月偿还。比如100万元贷款，年利率4.5%，每月还款额包含本金和利息。银行会将年利率拆分成月利率，即4.5%除以12个月，再乘以剩余本金。实际还款中，前期利息占比高，后期本金占比高。

月息与年息的区别

年利率是全年的利息成本，月利率则是年利率除以12。房贷合同明确标注年利率，但每月还款按月利率计算。若年利率5%，月利率约0.4167%。提前还款可减少总利息，因剩余本金降低。不同银行可能执行不同折扣或上浮利率，具体以合同为准。