银行穿透什么意思?

银行穿透是指银行识别最终受益人的过程，也就是找出真正控制账户或资金的人。比如企业开户时，银行要查清楚谁才是公司的实际控制人。这项规定是为了防止洗钱和恐怖融资，确保资金来源合法。银行会要求提供身份证、股权结构等材料，层层核实背后的实际控制人。个人账户也会穿透核查，避免有人用他人账户进行违法活动。

穿透的具体做法

银行会核查股东、法人代表的实际控制关系，甚至追溯到多层股权结构。比如某公司有多个股东，银行要查清每个股东背后的真实身份。对于高风险客户，银行会加强审查频率，定期更新受益人信息。如果发现可疑情况，银行会冻结账户并上报监管部门。穿透管理让资金流动更加透明，减少金融犯罪风险。