房贷多久提前还划算?

房贷提前是否划算，主要看剩余年限和利率。若贷款利率高于理财收益，且剩余期限超过5年，提前还款更划算。等额本息前10年利息占比高，提前还款能省不少钱。等额本金则越到后期利息越少，早期还款更合适。建议预留3-6个月应急资金，再考虑提前还款。

还款时机选择

选择还款时机要结合个人现金流。年终奖、分红等大额收入到账时是最佳时机。避免在装修、育儿等大额支出年份还款。部分银行收取违约金，需提前计算成本。LPR浮动利率用户，降息周期内可暂缓还款。提前还款后，可选择缩短年限或减少月供，前者更省利息。