房贷总负债包括利息吗?

房贷总负债包括本金和利息两部分。银行计算贷款总额时，利息会叠加在借款金额上，最终还款数远超借到的本金。比如贷款100万元，30年期利息可能高达80万元，总负债就是180万元。提前还款能减少总利息，降低负债压力。

房贷利息的计算方式

房贷利息分为等额本息和等额本金两种。等额本息每月还款额固定，前期利息占比高；等额本金前期还款多，后期利息少。选择哪种方式取决于个人收入情况。利率上浮或下浮也会影响总利息，比如利率每提高0.5%，30年利息可能多付10万元以上。