外汇利率掉期什么意思?

外汇利率掉期是两种货币之间的交换协议。比如一家中国企业借了美元贷款，担心人民币升值还不起钱，就可以和银行签订掉期协议。企业定期支付美元利息，银行支付人民币利息，到期再交换本金。这样企业用人民币就能还美元贷款，避免汇率风险。银行则通过掉期业务赚取手续费。

掉期的作用

掉期能帮企业锁定成本。假设一家出口公司未来有美元收入，现在需要人民币采购原材料。通过掉期，公司把未来的美元收入换成固定的人民币现金流，不用担心汇率波动。掉期还能优化债务结构，比如把浮动利率换成固定利率。不过掉期也有风险，如果一方违约，另一方可能损失惨重。企业做掉期前要评估自身需求和风险承受能力。