负债几年变成坏账?

负债变成坏账的时间因情况而异。一般逾期超过90天可能被关注，逾期180天以上风险较高。银行或金融机构会先电话催收，再发函通知。若持续拖欠超过3年，这笔债务很可能被认定为坏账。企业破产或失联也会加速坏账认定过程。不同机构处理速度不同，但3年是常见的时间节点。

坏账的形成原因

坏账形成主要有三个原因：借款人失去还款能力、恶意拖欠或信息失效。经济下行时失业率上升，很多人无力偿还房贷或信用卡。也有人故意失联，更换联系方式。地址不详或联系不上超过2年，机构只能核销这笔坏账。坏账率过高会影响企业资金链，严重时导致破产。