房贷什么时候开始还划算?

房贷开始还的时间越早越划算。等额本息方式下，每月还款额固定，利息总额较少；等额本金方式前期还款压力大，但总利息更低。选择20年或30年期限，月供压力小，总利息支出多。提前还款能减少利息，但需注意银行违约金。公积金贷款利率低，优先选择组合贷款更划算。

房贷还款技巧

房贷还款时，缩短贷款年限比降低利率更省钱。每月多还1000元，10年能节省数万元利息。选择LPR浮动利率，未来降息时月供减少。收入稳定后，尽量提前还清部分本金，减少利息计算基数。避免频繁提前还款，集中大额还款更划算。