房贷什么时候可以还清款?

房贷还清时间取决于贷款金额、利率和还款方式。30万贷款30年，等额本息每月还款约1600元，20年则每月2000元左右。提前还款能缩短年限，比如每年多还2万元，30年贷款可提前5年还清。公积金贷款利率低，年限更短，商贷则压力较大。收入增加时，可以选择缩短年限而非减少月供。

影响因素

贷款年限越长，总利息越高。10年期贷款利息比30年少一半以上。选择等额本金前期还款多，但总利息少。提前还款要留意违约金，有些银行规定还满1年才能免手续费。组合贷款中，商贷部分优先还清能省更多利息。还款能力变化时，及时调整计划更划算。