银行房贷是抵押的房产还是土地?

银行房贷主要抵押的是房产，包括房屋本身和所占用的土地。房产和土地一起作为抵押物，银行会评估两者的价值来决定贷款额度。土地是房产的基础，房产是地上建筑，两者不可分割。购房者将房产证和土地证交给银行，如果无法还款，银行有权处置抵押物。

抵押物的法律关系

房产抵押涉及房屋所有权和土地使用权。土地归国家或集体所有，购房者只有使用权，但可以连同房屋一起抵押。银行处置抵押物时，会优先拍卖房产，土地使用权随房屋一并转移。抵押期间，房主仍可居住，但不得擅自出售或改建。抵押解除后，房主可拿回两证。