银行错配是什么情况?

银行错配指银行资产和负债在期限、利率或流动性上不匹配的情况。比如银行用短期存款发放长期贷款，或者固定利率资产对应浮动利率负债。这种错配可能导致银行在市场波动时面临风险，比如利率上升时负债成本增加，但资产收益不变，利润空间被压缩。严重时可能引发流动性危机，影响银行正常运营。

错配的影响

错配程度过高会放大银行风险。2008年金融危机中，部分银行因期限错配导致挤兑，不得不抛售资产应对。监管机构要求银行保持一定比例的流动性资产，如国债或现金，以应对突发提款需求。银行也会通过调整资产负债结构，比如增加同业拆借或发行长期债券，来降低错配风险。