征信是白名单还是黑名单好?

征信系统采用白名单模式更合理，即记录良好行为，负面信息作为补充参考。

对比

白名单模式：只记录按时还款、信用消费等正面行为，让个人通过良好信用积累获得更多权益。这种模式鼓励积极行为，减少对偶然失误的过度惩罚。用户能清晰看到信用提升路径，银行也更愿意为守信者提供优惠贷款。全国有超过8亿人通过良好信用享受更低利率服务。

黑名单模式：重点记录逾期、违约等负面信息，一旦出现污点将长期受限。这种模式容易让人因一次失误失去信用修复机会，导致超过2000万人因短期逾期被拒贷5年以上。金融机构更关注风险规避，忽视个人信用改善的努力，形成恶性循环。