资金回流由上游检查还是下游检查?

资金回流检查应优先考虑下游检查，因为下游环节更接近终端用户，能直接反映资金的实际流向和真实性，减少虚假交易风险。

对比

下游检查：下游检查聚焦资金最终去向，通过核实收款方信息、交易频率和金额匹配度，能有效识别异常回流。比如电商平台可监控商家账户与消费者支付的对应关系，发现资金闭环异常。这种检查方式实时性强，能快速拦截违规操作，适合高频小额交易场景。

上游检查：上游检查侧重资金来源和初始流向，主要审核付款方资质和交易背景。虽然能预防部分洗钱行为，但对回流问题的敏感度较低。例如银行审核企业开户信息时，难以察觉后续资金是否回流至关联方。这种检查更适合大额资金监控，但响应速度较慢，容易遗漏动态违规。