招商银行房贷初审难还是终审难?

招商银行房贷终审比初审更难。初审主要审核基础资料，流程较快；终审涉及综合评估风险，标准更严格，通过率更低。

对比

初审：初审阶段主要检查收入证明、征信报告等基础材料。银行快速核实信息真实性，重点看申请人是否符合基本条件。这个环节耗时短，通常3-5个工作日完成。大部分资料齐全的人都能通过初审，问题多集中在材料缺失或轻微征信瑕疵上。

终审：终审需要深入分析还款能力、房产价值和市场风险。银行会严格计算负债收入比，要求申请人有稳定的现金流。房产评估价格如果低于预期，也可能导致拒贷。此环节耗时较长，约7-10个工作日，且通过率不足80%。银行会综合考量多种因素，哪怕初审通过，终审仍可能因细节问题被拒。