三年期国债和年金保险哪个更适合保守型投资者?

三年期国债更适合保守型投资者，因为本金安全、收益固定，适合短期理财需求。年金保险虽然长期收益稳定，但流动性差、退保损失大，更适合养老规划。

对比

三年期国债：由国家发行，几乎零风险，到期还本付息。目前3年期利率约2.8%，10万元存满到期可得8400元利息。资金灵活，急用时可提前支取（利息打折）。适合存钱养老、教育基金等确定性用途。

年金保险：长期储蓄型产品，锁定利率（如3%），活到老领到老。但前10年退保可能亏损50%本金，资金被锁定20年以上。适合有稳定收入、想强制储蓄养老的人，不适合短期资金规划。