公积金还房贷年冲和月冲哪个合算?

公积金年冲比月冲更合算。年冲能一次性还清大笔本金，减少总利息支出；月冲每月直接抵扣月供，利息节省较少。若手头有闲钱，年冲更划算；若希望每月减轻还款压力，可选月冲。

对比

公积金年冲：每年用公积金余额一次性冲抵房贷本金，剩余贷款利息按新本金计算。比如贷款100万元，年冲后本金减少5万元，后续利息按95万元计算，总利息节省明显。适合收入稳定、能提前还款的人群，长期看能省下不少钱。

公积金月冲：每月用公积金余额直接抵扣月供，月供金额减少但本金不变。比如月供5000元，公积金每月3000元，实际只需自付2000元。适合希望每月减轻现金压力的人，但总利息节省较少，适合资金紧张或不想提前还款的情况。