贷款看房龄还是土地使用年限?

贷款审批时，银行更看重土地使用年限，而非房屋建筑年龄。土地使用年限直接关系到抵押物价值稳定性，通常要求剩余年限不低于30年。房屋建筑年龄仅影响估值折旧，但土地年限到期可能影响续期政策，增加贷款风险。

对比

土地使用年限：土地使用年限是银行评估贷款风险的核心指标。剩余土地年限不足会直接降低贷款额度，甚至导致拒贷。住宅用地普遍70年产权，若剩余年限仅剩20年，银行会认为抵押物价值存疑，因为续期政策存在不确定性。商业用地40或50年年限要求更严格，剩余不足10年的项目基本无法获得贷款支持。

房屋建筑年龄：房龄主要影响房屋估值和折旧速度。20年以上房龄的贷款额度可能打8折，30年以上房龄的银行会要求更严格的评估。但房龄影响相对有限，只要房屋结构完好、地段优越，即使房龄达40年，只要土地年限充足，仍能获得较高贷款额度。房龄仅是参考因素，不会成为贷款审批的主要障碍。