信用卡循环利息和分期哪个划算?

信用卡循环利息和分期哪个划算，主要看你的还款能力和资金用途。如果能在免息期内全额还款，循环利息不产生任何费用；如果需要分期，手续费率低于循环年化利率时分期更划算。

对比

信用卡循环利息：适合短期周转的用户。比如你消费5000元，未能在免息期内还款，每天按万分之五计息，一个月利息约75元。如果长期拖欠，利息会越滚越多，实际年化利率高达18%以上，适合能快速还清的人。

信用卡分期：适合大额消费且分摊压力的情况。同样消费5000元，分12期手续费每期50元，总手续费600元，相当于年化12%左右。虽然比循环利息低，但分期后每月固定还款，适合收入稳定但现金流紧张的人。