加拿大房贷是固定利率还是浮动好?

加拿大房贷选择固定利率还是浮动利率，取决于个人对利率走势的判断和风险承受能力。固定利率稳定，月供不变，适合保守型借款人；浮动利率初期较低，但随市场波动，适合愿意承担风险的借款人。当前环境下，若预期未来利率下降，浮动利率更划算；若预期上升，固定利率更稳妥。

对比

固定利率：月供金额在整个贷款期内保持不变，便于家庭预算规划。借款人无需担心市场利率波动带来的还款压力，适合收入稳定、风险偏好低的人群。例如，5年期固定利率房贷的月供可精确计算，长期财务负担清晰。但缺点是初始利率往往高于浮动利率，若市场利率下降，借款人无法享受更低利率的好处。

浮动利率：初期利率通常比固定利率低1-2个百分点，月供较少，适合短期资金紧张的借款人。利率与加拿大央行基准利率挂钩，若市场利率下降，月供会进一步减少，总利息支出更低。但缺点是利率可能上涨，导致月供增加。例如，若基准利率上升1个百分点，月供可能增加10%以上，对收入不稳定的借款人压力较大。