12存单法和36存单法哪个复利高?

36存单法的复利收益更高。36存单法将资金分为3份，每份存36个月定期，利用长期定存获得更高利率；12存单法每年滚动存入，资金流动性好但利率较低。长期看，36存单法的固定高利率优势更明显。

对比

12存单法：每年将资金分成12份，每月存入1年定期。第二年时，第一笔到期转为新一期，形成滚动。优点是资金灵活，随时可取用，适合应急。但利率偏低，1年定存利率约2%，长期收益增长慢。适合需要流动性的用户，比如每月有固定收入但不确定支出的人。

36存单法：将资金分成3份，每份存36个月定期。第一年存入3笔，之后每年续存。利率更高，3年定存利率约3.5%，复利效应更显著。缺点是资金锁定时间长，提前支取会损失利息。适合长期理财，比如3-5年内不用的闲钱，追求稳定收益的人。