房贷大额什么时候还划算?

房贷大额提前还款是否划算，取决于剩余年限和利率水平。如果贷款利率高于理财收益，且剩余期限较长，提前还款能省下不少利息。比如5%利率的贷款，提前还清100万，10年能省50万利息。但若剩余期限不足5年，或已进入还款后期，提前还款意义不大。

还款时机选择

房贷前5年利息占比高，提前还款最划算。等额本息方式下，前期利息多还本金少，提前还款能减少总利息。等额本金方式则越到后面利息越少，提前还款优势不明显。若有闲钱但无更好投资渠道，优先选择缩短年限而非降低月供，这样节省更多利息。