利率的构成是哪三个方面的?

利率由资金成本、风险溢价和时间价值三部分组成。资金成本是银行吸收存款或借入资金的花费，比如储户利息、运营费用等。风险溢价补偿贷款违约可能带来的损失，不同借款人风险不同，利率高低也不同。时间价值反映资金随时间增长的特性，存期越长利率越高，鼓励长期储蓄或投资。

影响利率的因素

央行的基准利率直接影响市场利率水平，调整后银行存贷利率会跟着变化。通货膨胀率上升时，实际利率下降，银行会提高名义利率弥补购买力损失。市场资金供求关系紧张时，利率会上浮；资金宽松时则下降。经济繁荣期企业贷款需求增加，利率往往走高；衰退期则相反。国际市场汇率波动也会通过跨境资金流动影响国内利率。