征信五年后是覆盖还是消除?

征信记录五年后不会消除，而是会自动覆盖。不良记录如逾期或欠款，从还清之日算起，满五年后系统会更新为正常状态。征信报告会保留五年内的所有信息，超过五年的记录不再显示。个人信用修复需要按时还款，避免新增不良记录。银行和金融机构主要参考近五年的信用状况，因此五年后的记录对贷款影响较小。

征信记录的影响

征信记录直接影响贷款审批和信用卡申请。银行会查看近五年的还款记录，多次逾期可能导致拒贷。房贷、车贷等大额贷款对征信要求更严格，连续三次逾期就可能被拒。良好的征信记录能获得更低利率，而不良记录会提高贷款成本。个人可通过信用报告查询自己的征信状况，及时发现并纠正错误信息。