房贷利率是月息还是年利率?

房贷利率是年利率，但每月还款时会换算成月息计算。比如5%的年利率，实际月息约为0.4167%。银行会按月收取利息，本金部分则分摊到整个还款期。房贷合同里会明确标注年利率，但还款计划表会显示每月利息金额。不同还款方式（等额本息或等额本金）会影响每月利息占比，但利率本身始终是年化标准。

月息与年利率的关系

年利率除以12得到月息，但实际计算会更复杂。房贷利息是按剩余本金逐月递减的，所以每月还款金额中利息部分会慢慢减少。提前还款能减少总利息，因为后续计息的本金变少了。银行会在贷款合同里写清楚利率类型和计算方式，借款人需要仔细核对条款。房贷利率受LPR基准影响，每年可能调整一次。