利率的一般构成是什么?

利率由纯利率、通货膨胀率和风险溢价三部分组成。纯利率是资金的时间价值，反映真实回报。通货膨胀率补偿物价上涨带来的购买力损失。风险溢价包括信用风险、流动性风险等，补偿贷款人承担的不确定性。银行贷款利率还会加上运营成本和利润空间。不同产品的利率构成比例不同，比如国债风险低，纯利率占比高；企业贷款风险高，风险溢价占比大。

利率的影响因素

央行的基准利率直接影响市场利率水平。经济增长时，利率可能上升；经济衰退时，利率往往下降。市场资金供求关系也会调节利率，资金紧张时利率上升，资金充裕时利率下降。国际汇率波动和货币政策调整同样影响利率。个人信用记录和贷款期限长短也会决定实际利率高低，信用好、期限短的人能拿到更低的利率。