提前还款什么时候还合适?

提前还款适合手头有闲钱且不想承担高额利息的情况。房贷或车贷前期利息占比大，还款越早越划算。比如贷款100万30年，提前还20万能省下不少利息。但也要看合同有没有违约金，有些银行规定还款满3年才免违约金。手里留足应急资金再决定，别为省钱影响生活。

还款时机选择

等额本息还款前5年适合提前还，因为利息占比高。等额本金越早还越好，本金占比大。年终奖或奖金到账时是不错时机，避免钱闲置。经济下行时提前还款更划算，理财收益可能低于贷款利率。但公积金贷款利率低，提前还的意义不大，不如投资理财更划算。