到底需不需要买商业保险?

商业保险是否需要取决于个人情况。有家庭负担的人可能需要重疾险和寿险，防止意外影响家人生活。自由职业者没有社保，医疗险和意外险能减轻看病负担。年轻人预算有限，可以先买消费型保险，保费便宜保障高。收入稳定后，再考虑储蓄型保险兼顾理财。买保险前要评估自己的风险缺口，别盲目跟风。

保险的实际作用

保险本质是转移风险的工具。一场大病可能花掉几十万，医保报销后自费部分仍压力大。意外险摔伤骨折住院，每天能领几百块补贴。车险撞了人，保险公司赔钱不用自己掏腰包。保险不能阻止风险发生，但能减少经济损失。买保险要选正规公司，看清条款避免理赔纠纷。保费支出占收入一成比较合理，别让保险成为负担。