个人征信多少年可以消除?

个人征信不良记录一般保存5年，从还清欠款之日起开始计算。比如信用卡逾期还清后，记录会保留5年；贷款逾期结清后同样适用。5年后系统会自动清除，不影响新的征信报告。但严重违约如恶意拖欠，可能延长保存时间。保持按时还款是维护征信的关键。

征信记录的影响

征信记录直接影响贷款审批和信用卡申请。银行会查看近5年的还款情况，多次逾期会导致贷款被拒。水电费、手机费欠缴也可能上征信。查询记录过多也会降低信用评分。定期查询征信报告能及时发现异常，避免身份盗用。良好的征信能享受更低利率和更高额度。