金融机构反洗钱的职责是什么?

金融机构反洗钱的核心职责是预防和监控非法资金流动。银行、证券公司等机构必须建立客户身份识别制度，核实客户真实信息。大额交易和可疑交易需要及时上报，比如单笔现金超过5万元或跨境转账超过20万元。金融机构还要保存交易记录至少5年，配合执法部门调查。

反洗钱的具体措施

金融机构会使用智能系统监测异常交易，比如频繁的小额转账或夜间操作。员工必须接受反洗钱培训，学会识别风险信号。一旦发现可疑情况，要在24小时内提交报告。对于高风险客户，机构会加强审查，限制其交易权限。这些措施能有效切断犯罪分子的资金链条。