小额贷款多久成坏账?

小额贷款一般在逾期3个月后开始被认定为坏账。借款人连续3个月未还款，贷款机构会将其列入不良贷款名单。实际操作中，部分机构会在逾期6个月直接核销坏账。贷款金额越小，坏账认定周期可能越短。经济下行时，坏账率会明显上升，尤其是针对个体户或农民的小额贷款。

坏账形成原因

借款人收入不稳定是主因，比如生意亏损或疾病影响还款能力。部分借款人缺乏信用意识，故意拖欠不还。贷款审核不严也会导致坏账，比如未核实借款人真实收入情况。自然灾害或突发事故同样会造成借款人无力偿还，比如洪水或疫情导致经营中断。