房贷到底划算吗?

房贷是否划算取决于个人经济状况和房价走势。如果月供不超过家庭收入的三分之一，且长期持有房产，房贷可以减轻一次性购房压力。但若未来房价下跌，可能面临“负资产”风险。提前还款需支付违约金，部分银行要求还满一年后才可申请。选择等额本息方式前期压力小，总利息较高；等额本金方式总利息少，但前期月供压力大。

房贷的实际成本

房贷利息是最大支出，30年期100万元贷款按5%利率计算，总利息可达90万元。公积金贷款利率低，但额度有限。商业贷款可灵活选择期限，20年期月供比30年少，但总利息减少不少。房贷利息可抵扣个税，每年最高省1.2万元。若提前还款，剩余利息会重新计算，能节省不少开支。