万能险真的有必要吗?

万能险是一种兼具保障和储蓄功能的保险产品，适合需要长期财务规划的人群。它包含身故保障和账户价值，投保人可以灵活调整缴费金额和保障额度。但万能险费用较高，初始费用和保障成本会扣除部分资金，长期持有才能看到收益。如果短期退保，损失可能很大。普通人需要根据自身收入和需求决定是否购买。

万能险的优缺点

优点是保障和储蓄结合，资金运作透明，每月会公布结算利率。缺点是费用复杂，初始费用、风险保费等会减少账户价值。万能险适合收入稳定、能长期缴费的人群。如果预算有限或需要高保障，纯消费型保险可能更划算。购买前要仔细阅读条款，避免被高收益宣传误导。