房贷利率是由哪两部分组成?

房贷利率主要由基准利率和浮动加点两部分构成。基准利率由央行设定，是市场的基础参考。浮动加点则由银行根据借款人的信用情况、贷款期限等因素决定。比如优质客户加点少，普通客户加点多。基准利率调整会影响整体利率水平，而加点部分保持相对稳定。

影响因素

银行会综合评估借款人的收入、负债比和还款能力来决定加点幅度。贷款期限越长，加点可能越高。不同地区的房贷政策也会影响加点多少。借款人选择固定利率时，加点部分会一次性确定，而浮动利率则可能随市场变化调整。购房者可以比较多家银行的加点政策来选择最优方案。