人寿保险万能险可靠吗?值得购买吗?

人寿保险万能险包含保障和投资功能，保费分为初始费、保障费和管理费。部分产品年化收益在2%到5%之间，长期持有可能复利增长。但收益不稳定，受市场波动影响，短期退保会有较大损失。适合收入稳定、能长期缴费的人群，不适合急需用钱或风险承受能力低的人。

万能险的优缺点

优点是保障灵活，可调整保额和缴费期，部分产品有保底收益。缺点是费用较高，前几年大部分保费用于扣除费用，实际投资少。历史案例显示，有些产品20年后收益仍低于银行存款。购买前需仔细对比条款，优先选费用透明、收益演示保守的产品。