商业保险必须投保吗?

商业保险不是强制投保的，国家没有法律规定必须购买。车险中的交强险是强制性的，其他商业保险如车损险、医疗险等都属于自愿选择。个人可以根据自身需求和经济能力决定是否投保。很多人会购买商业保险来转移风险，比如意外伤害、重大疾病等。但如果没有足够预算，也可以不买，完全依赖社保或个人储蓄应对风险。

商业保险的实际作用

商业保险主要提供额外保障，社保报销范围有限，商业保险可以填补缺口。比如住院医疗险能报销社保不覆盖的部分费用，重疾险确诊即赔付一笔钱。不过商业保险费用较高，投保前需仔细阅读条款，避免买到不合适的产品。年轻人可以选择消费型保险，保费低保障高；中年人可能需要考虑储蓄型保险，兼顾保障和理财。