房贷十年哪年提前还清划算?

房贷提前还款越早越划算，特别是前五年利息占比高。第一年还款中利息占七成以上，第五年仍超过五成。十年后本金占比才明显提升。等额本息前五年还的多是利息，提前还款能省下大笔利息支出。等额本金前期压力大，但总利息少，提前还款意义相对较小。手里有闲钱时，优先考虑前五年还款。

还款时机选择

选择还款时机要结合个人资金状况。手头现金充裕时，可一次性还清剩余本金。资金紧张时，选择缩短年限而非减少月供，这样利息节省更多。每年年终奖或分红到账后，拿出一部分还款最合适。避免动用应急资金，保留3-6个月生活费。还款前咨询银行，确认有无违约金，不同银行规定差异大。