房贷有住房公积金和没有的区别是什么?

房贷有住房公积金和没有的区别主要在于贷款利率、贷款额度和申请条件。住房公积金贷款利率更低，还款压力小，额度也更高，但需要缴纳公积金才能申请；商业贷款利率较高，额度较低，适用人群更广，无需公积金。

区别

住房公积金贷款：利率比商业贷款低不少，目前5年以上年利率约3.1%，100万30年能省下几十万利息。贷款额度高，一线城市能贷到120万，适合长期持有房产。申请需连续缴纳公积金6个月以上，审批严格但流程规范，适合稳定工作的职工。

商业贷款：利率较高，5年以上年利率约4.2%，100万30年多还几十万利息。额度较低，首套房一般贷房价70%，二套更低。申请门槛低，只要有稳定收入和良好征信就行，适合自由职业者或公积金未达标人群，但总成本更高。