房贷利率和什么挂钩?

房贷利率主要和央行基准利率、市场资金供求、银行政策、贷款人信用以及贷款期限挂钩。央行基准利率是基础，市场资金多时利率可能低，银行政策调整会影响实际利率，信用好的借款人能拿到更低利率，长期贷款利率一般比短期高。

区别

央行基准利率：由中国人民银行设定，是整个金融体系的定价基础。其他贷款利率都在此基础上加减点形成。基准利率变动会直接影响所有房贷利率，比如央行降息，新申请的房贷利率通常会跟着降。基准利率调整不频繁，但影响范围广，是房贷利率的“锚”。

市场资金供求：指银行可用的资金多少和借款人需求大小。资金宽松时，银行愿意以更低利率放贷；资金紧张时，利率会上升。这种影响更灵活，短期波动大。比如年底银行揽储压力大，资金紧张，房贷利率可能临时上浮；而季度初资金多，利率可能优惠。