手里有20万闲钱,该还房贷还是拿来理财更好?

手里有20万闲钱，优先还房贷更划算。房贷利率普遍在4%以上，提前还款能直接减少利息支出，相当于稳赚4%以上的无风险收益。理财收益波动大，银行理财年化收益约3%-5%，基金风险更高，未必能跑赢房贷利率。提前还款还能减轻月供压力，改善现金流，降低未来不确定性风险。

对比

提前还房贷：房贷是长期负债，利率固定。提前还款20万，假设剩余贷款50万，期限20年，利率4.9%，可节省利息约28万元。每月月供减少约1200元，压力减轻，资金更灵活。适合追求稳定、厌恶风险的人，尤其当房贷利率高于理财收益时，相当于“无风险套利”。

投资理财：20万投入银行理财，年化收益4%，每年约8000元收益；若买基金，年化收益6%需承担亏损风险，极端行情下可能亏损10%以上。理财收益需缴税且不稳定，遇到市场下跌可能本金受损。适合风险承受能力强、能接受短期波动的人，但长期未必能跑赢房贷利息。