消费贷和信用卡哪个影响房贷?

消费贷和信用卡都会影响房贷申请，但信用卡的影响相对较小。银行更关注消费贷的大额借款记录，尤其是近期的未结清贷款。信用卡的使用频率和还款情况也会被评估，但只要按时还款，负面影响有限。房贷审批时，银行会综合计算负债率，消费贷的月供压力更大，更容易降低贷款额度或被拒。

对比

消费贷：消费贷属于大额借款，银行会重点查看其金额和还款状态。如果消费贷未结清，月供会直接增加负债率，可能让银行觉得还款压力大。部分消费贷用途不明确时，银行还会怀疑资金流向，进一步影响审批。提前结清消费贷能改善房贷申请结果，但结清时间需在申请前3个月以上。

信用卡：信用卡的使用记录主要反映消费习惯和还款能力。偶尔透支但按时还款，影响很小。频繁刷爆信用卡或最低还款会被视为潜在风险，可能降低房贷额度。信用卡负债率超过50%时，银行会谨慎评估。相比消费贷，信用卡的负面影响更容易通过合理用卡和按时还款来改善。